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深扒黑中介非法代理债务套路,碰瓷不成反被敲诈,四大建议远离骗局!

这年头,谁不欠点钱?

随着欠债的人越来越多,一项“黑中介”生意勃然兴起。

“债务清偿中介”、“债务代理中介”、“反催收”、“债务清偿黑产”、“恶意逃废债”,这些行为掣肘金融行业的同时,也成为了某些不法分子敛财牟利的聚宝盆。

代理债务的“黑中介”,往往通过微信、QQ、电话、短信等工具进行虚假宣传,谎称具备“法律经验”和“代理处置债务”的资格,债务人先缴纳一定费用,就可以代理债务人处置与贷款机构的债务,并提供统一的投诉模板,误导、怂恿债务人通过包括监管部门等在内的多种渠道,进行高频率恶意投诉,以求通过这些非法手段帮助债务人达到“逃废债”目的,并从中骗取钱财。

金融监管,支付行业,金融行业,黑产渠道,灰产市场

源于金融严监管周期

互联网兴起,普惠金融时代来临,借钱越来越容易!

借钱越来越容易,就会有人不知节制,资方千方百计想把钱借出去,贷方千方百计想把钱借到手,将风险管控抛之脑后,由此产生了诸多金融风险。

过去几年,小额贷、P2P、现金贷、高利贷、套路贷、714高炮等,由此伴生的暴力催收,以及涉黑涉恶,让人谈之色变。

由此,国家结束对互联网金融的宽容,整个金融监管进入严管周期。

在此大背景下,人们的思虑已经发生转变,“欠债还钱,天经地义”也不再那么理直气壮,借了钱不想还,抱着“凭本事借到的钱为什么要还”的想法,找人、找关系、找部门、组团进行“反催收”,还有人专门教人如何“赖账”, 甚至教人打官司、组团去投诉,以达到不还钱或少还钱的目的。

事实上,部分借款者容易听信“黑中介”的宣传骗局,希望谋求“延期还款”、“减免逾期息费”等还款效果,是否突破法律“红线”,借款者大多会将其忽视。

在某些社交平台和电商平台上出现了第三方非法中介机构,以职业化、中介化、标准化的“黑中介”灰色产业链运作方式,以各类信贷产品的“年化利率是否违反法律规范”、“信贷条款是否存在恶意欺瞒消费者”、“是否存在贷后暴力催收”等问题为由,通过多渠道、高频率的投诉,来达到逃废债目的。

一些黑中介组织涉嫌非法经营、损害商业信誉、合同诈骗等刑事犯罪,其目的就是通过非法手段,不仅从客户身上获取利益,而且也针对放款机构采取敲诈勒索谋利。

这已严重影响整个金融行业持续、健康发展,甚至还会破坏社会征信体系的建设,严重损害了消费者合法权益。

据了解,这一现象已从网贷开始向其他金融贷款蔓延,目前信用卡、车贷、房贷等也接连出现该类黑中介的身影。

一些金融公司的高层委屈的直陈金融行业面临的痛点:“金融严监管、扫黑除恶,我们很赞成,但是保护金融机构合理的债权利益也不能忽视。”

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起底“黑中介”代理债务

据公开数据显示,2019年,聚投诉平台针对互金行业的有效投诉超过61万件,涉及7800个互金机构,比2018年的有效投诉21万件增长1.9倍,而涉及恶意扣费类的投诉,较2018年增长近10倍,不管是银行,还是消费金融公司,或是互联网金融平台,对于这类投诉数量都有着很大压力。

借此,“黑中介”往往通过社交网络或者通讯工具等进行虚假宣传,如:“停掉高额违约金、利息”、“减少还款金”,甚至“保护客户剩余资产,不被强拍、低拍”等。

并谎称具备“法律经验”或“代理处置债务”的资格,要求债务人先交纳一定费用(一般在10%-70%之间),进而代理消费者“处置”与贷款机构的债务。

他们提供统一的投诉模板,误导、怂恿、蛊惑债务人通过包括监管部门等在内的多种渠道,进行高频率恶意投诉,以求通过这些非法手段帮助债务人达到“逃废债”目的,并从中骗取消费者钱财。

据银行催收人员了解,上述违法从业者有组织、有计划、有套路地通过激化债务人与催收团队以及金融机构的矛盾,除了能达到减免利息、延长债务期限、减少还款金额的目的之外,甚至还能以其他费用为由要求赔偿。

而在各种QQ群、微信群、微信公众号或是网贴里面,会有各种费用不等的“逃废债秘籍”,这些群里少则几十人,多则数百人,聚集者均为网贷、信用卡或者消费金融公司的逾期者,这中间既包括身负欠债而焦虑的人,也存在想方设法“撸口子”不还债的“老赖”。

更有甚者,会专门针对某家银行或者某类网贷平台的逾期者发起成立通信群。

进一步而言,在操作层面上,他们通常会形成一些标准化的套路,如投诉、耍赖、扮弱势等路数。

目前最极端的债务清偿行为,是相关人员从帮助借款人骗贷介入,最终协助借款人逃脱债务,这种情况的收费最高达到70%。

除了上述业务外,该行业也会向逾期借款人提供“防爆通讯录”服务,以逃避债务过程中的催收电话。

实际上,这类黑中介的核心目的是,借着整个金融行业所处的高压整治环境,将众多欠款人聚集起来,将恶意投诉规模化运作,从而将事态影响做最大化处理,以此借势从中牟利。

为了提高成功率,他们还会怂恿欠款人用违法违规的方式达到目的,如帮助欠款人通过假病历证明、贫困证明等,甚至部分代理还会制造假法院传票等。

非法代理债务存在四大坑

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对此,2019年9月2日,广东银保监局曾发布风险提示称,监管部门收到消费者反映,有“维权人士”谎称可以代理处置信用卡债务,而监管机构在调查处理的过程中发现,这类行为会损害消费者合法权益,消费者应防范其中的风险。

广东银保监局称,黑中介非法代理债务,不仅对消费者处理债务无益,而且还存在四大风险:

(一)收取高额佣金。据了解,代理人往往收取消费者未还款金额10%-20%的佣金,增加了消费者额外经济负担。

(二)增加了还款费用。该行为一般采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行,从而导致消费者需承担逾期滞纳金及罚息。

(三)个人征信系统留有不良记录,形成信用污点,对消费者后续申请银行贷款、买房、买车、就业等方面造成负面影响。

(四)在“代理债务”过程中,借款人需提供详细的个人、债务、负债等信息,还存在个人信息泄露的风险。“黑中介” 不仅获得了代理费,又掌握了大量用户数据。如用于不法用途,后果非常严重。更有‘代理’在“碰瓷”金融机构失败的情况下,以债务人的隐私对债务人进行反向敲诈。”

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远离“黑中介”代理债务诈骗

金融从业者表示,尽管“黑中介”将其违法行为美化为债务人“上岸的最后一根浮木”,但其本质上仍属于民事违约行为,消费者应时刻自觉建立起信用防范意识。

一是因特殊情况无法正常还款时,应第一时间通过官方客服热线、APP等正规渠道联系金融机构,按照机构要求提供证明文件,或者通过正规法律途径解决逾期欠款问题。

二是勿轻易泄露个人信息。不要随意告知陌生人个人身份证、银行卡账户、债务情况等信息,避免被非法利用并遭受损失。

三是合理贷款、理性消费。消费者在申请贷款时应通过合法合规的渠道,同时要从自身的经济实力出发,合理消费,以免造成不必要的还款纠纷和经济负担。

四是明辨真伪谨防上当。如对申办的贷款有疑问,应尽快通过机构官方网站公布的客服热线、APP进行咨沟通,切勿轻信陌生人虚假宣传,明辨真伪谨防上当。

针对非法代理债务,金融行业应形成跨部门、多方合力打击。此外,随着我国信用体系的逐渐完善,相关监管部门与金融机构的有效配合,“黑中介”组织的非法行为将能得到有效遏制。

更重要的是,消费者自身需建立个人信用资产的观念,守护个人信用,并且增强信用防范意识,对该类违反正常金融秩序的非法行为主动言“不”。

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888头条,总有你要扒的

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