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工商银行重点监管“空壳公司”,以斩断跨境灰产资金链

日前,一则“意外”引起了中国工商银行北京分行的高度警惕。

原来,有一家商贸公司在工商银行北京分行办理开户业务,经该行人员现场和上门审核,经营证照齐全且经营场所正常,“法定代表人”亲自表达了开户意愿,并对经营情况对答如流。但在后续的几日内,该行的风险监控中心却连续发出预警,该公司背后存在群体人员疑似通过租赁经营地,注册多家“空壳公司”开立账户用于买卖,这些人员再次开户被拒,已开账户被管控。

随后,这些“空壳公司”赫然列入当地公安部门疑似涉嫌电信网络新型违法犯罪清单。

工商银行重点监管“空壳公司”,以斩断跨境灰产资金链

精准预警的背后,正是工商银行智能风控体系在发挥作用。据了解,为了打击买卖银行账户的不法行为,该体系通过大数据AI技术使用近百个数据特征对客户“画像”,用“客观数据”还原开立银行账户、资金交易的真正意图,撕开不法分子设立 “空壳公司”、开立并买卖“账户”的画皮,斩断跨境赌博、电信网络新型违法犯罪资金链。

“为有效打击银行账户涉嫌跨境赌博、电信网络新型违法犯罪,今年以来,工商银行深入贯彻落实党中央、国务院打好防范化解金融风险攻坚战工作要求,快速组织开展企业银行账户涉嫌电信网络新型违法犯罪专项治理,坚持问题导向、科技赋能、联防联控、综合施策,从开户到账户使用全流程从严管理,可疑线索发现一起,移交一起,重拳打击银行账户涉嫌跨境赌博、电信网络新型违法犯罪,保护人民群众财产安全。”该行相关负责人说。

具体来看,一是全行上下提高政治站位,深入剖析跨境赌博和电信网络诈骗新形势、新问题、新特点,围绕“排存量 控新增”提出多项针对性措施,综合施策出实招。

其中,工行已于4月启动了专项治理工作,按照“谁的业务谁负责”“谁的区域谁负责”“谁开户谁负责”原则,层层压实主体责任,全面打击企业银行账户涉嫌跨境赌博、电信网络新型违法犯罪,化解银行账户涉赌、涉诈风险隐患。

二是对新设企业开户执行上门调查服务,将正常初创企业的金融业务辅导和不法分子注册“空壳公司”风险识别工作有机结合,抓服务、控风险,发现多起注册虚假地址、临时租赁门面实施账户买卖的不法行为。此外,广泛收集、整理买卖账户人员信息,实行“灰名单”制管理,全面加大此类人员作案成本;应用人脸识别技术,开户“实名”基础上验证“实人”信息,为司法机关后续举证不法分子买卖账户违法事实提供有力支持。

三是通过电话、实地回访等举措,全面了解存量企业客户金融需求,有效识别账户已被买卖从事非法交易的风险。对于经营者失联、法定代表人对经营情况不了解等异常账户实施控制;通过大数据回溯、分析存量账户,精准定位,重点摸排,对疑似涉赌、涉诈账户做到应控尽控,有效降低企业银行账户涉赌、涉诈风险。

四是与多地公安反诈骗中心建立涉诈资金紧急止付机制,实现报案到资金拦截的无延迟响应,为多名受骗人成功拦截被诈资金。尤其在近期的开户业务中,多家分行与当地公安建立快速处理通道,发现地址虚假、行为高度可疑的情况,立即专线报案,已协助公安机关抓获数十名犯罪嫌疑人,捣毁数个买卖账户团伙。

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