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银行证实对公账户用来转移境外博彩收入!不接银行电话账户或被冻结?

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以往到银行开对公账户,按要求填写材料,一般很快就能开户。最近怎么审核程序变严格,时间也拉长了?”“网传企业法人没接到银行审查账户的电话,隔天对公账户就被冻结,是真的吗?”对公账户的开立审核变得更严格了吗?

经过厦门网对一线对公账户管理工作人员的采访获悉,企业所反映的情况基本属实,今年以来,根据央行相关规定,银行对新开立对公账户审核更为严格,同时重新排查核实去年开立的账户。

探因:对公账户转账额度较高易被用来转移境外博彩收入

身为保安的袁某名下有家公司,短短一个月内,这家公司突然有2000多万元资金流动……今年5月初,一条发自公安部的线索核查指令逐级下达至湖北省荆门市公安局。随着案件线索核查的深入,一条围绕买卖对公账户牟取非法利益的黑色产业链浮出水面,19名犯罪嫌疑人落网。

专班民警通过走访调查发现,袁某公司注册地址均为虚假地址,并查明袁某经常在菲律宾、缅甸活动。6月,经过大量外围调查之后,警方查明了袁某的行踪,并于6月4日凌晨在湖北襄阳将其抓获。

“我以前在缅甸和菲律宾从事赌博客服行业(保安),春节回国后,赶上新冠肺炎疫情暴发,出不了国不能再重操旧业,心里一直在琢磨怎么弄点快钱花。后来我通过一个朋友了解到买卖对公账户来钱快,于是便陆续注册了几家虚假的公司,加入了这一行。”面对警方掌握的大量事实与证据,袁某对自己注册公司投身倒卖对公账户之事供认不讳。

近几年,据全国多地公安机关披露,由于对公账户的转账额度较高,且相对于个人账户而言,查询、冻结手续更为复杂,因而易被诈骗和洗钱团伙盯上,沦为其犯罪工具。甚至,注册、买卖对公账户,已成为“电诈黑市”的一条专门产业链。

政策应对:致电法人核实信息上门走访确保有实际经营

“今年以来,像网络、游戏、广告类的公司,往往存在较大风险。”我市一家国有银行多年从事对公账户开销户管理的工作人员透露,现在企业开户,一般需要先电话或微信和客户经理预约,上传相关证件材料。银行会对营业执照、开户许可证、法人身份证、经办人身份证等材料重点核查,由客户经理实地走访进行“尽职调查”,上门拍企业的门牌号,核实企业的办公地址和账户开立人的真实身份,还会查看租金发票、水电费清单等,确保企业有实际经营。

经过一系列初审后,企业财务人员才能到柜面办理开户手续。“最近这段时间,办理开户的材料里还增加了一些内容,包括手机号联网核查、网络诈骗告知书等。”工作人员说。

需要提醒的是,银行一般通过电话联系企业法人,核实公司税号、注册地址、主营业务等基本信息。因此,及时接听电话,避免因回复不及时,被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结。

提醒:以下这些企业银行账户将被银行重点关注

记者采访了解到,只要企业实际合法经营,各项开户材料齐全,对公账户开立基本两三天,最快当天就能完成。企业无需过分担忧对公账户是否能正常办理的问题。

不过,若企业存在以下情况,将会被银行重点关注,或直接拒绝开户。

  •   1.一人多企、一人多户、一址多照;
  •   2.经营地址为“自主申报、住所申报”;
  •   3.无本地户口、无居住证、无社保的人员;
  •   4.首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小(小于25岁或大于65岁);
  •   5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪僻等;
  •   6.异地开立对公账户;
  •   7.长期休眠账户;
  •   8.长期不打对账单;
  •   9.无法联系到企业法人;
  •   10.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户。

链接:非法使用对公账户,5年内暂停新开立

警方提醒,实名办理对公账户、营业执照后转卖给他人的行为,涉嫌非法买卖国家机关公文证件罪。

根据相关规定:银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡,下同)或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户。

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