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断卡行动 | 治标又治本,多家银行因审核不力被重罚,严监管不会停

义乌大量对公账户被冻结,公安执法引发金融服务蝴蝶效应。

断卡行动 | 治标又治本,多家银行因审核不力被重罚,严监管不会停

11月17日,888此前转载央视新闻消息,再次简要回顾一下:今年上半年,公安机关与外汇局联合研判,发现浙江有部分企业经营状况异常。其中有多个境内外企业存在不正常的关联交易,并且货物进出口记录存在严重不合理。

随后,经侦干警展开了进一步深入调查。从侦查情况来看,犯罪分子借用进口付汇渠道,以“支付从保税监管场所进境货物”名义从银行购汇获取资金,层层流转后,将该外汇变成虚假出口的货款回笼。经过仔细排查,3起案件共挖掘地下钱庄团伙14个,骗税团伙4个,虚开增值税发票团伙1个,涉案犯罪嫌疑人上百人。

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对公账户乱象余波:工行被罚,银行不敢再开户

据了解,今年前三季度,国家外汇管理局配合公安机关破获地下钱庄案件近60起,罚没金额超3亿元人民币。在案件查处中,外汇局充分发挥外汇检查非现场系统的优势,在全国多地区打击地下钱庄案件取得突破,查处了一批地下钱庄与骗退税、跨境赌博等上游犯罪相互交织的复合型案件。

在违规账户冻结、地下钱庄打击愈加严厉的背景下,近期部分银行由于对公账户审核不严而受罚,这促使银行对公账户的开立审核也愈加严格,合规之下,企业开户则更难,也有出现了新的问题。

近日,中国人民银行广州分行对中国工商银行广东省分行处以合计705余万处罚,处罚原因是“对企业银行结算账户交易监测不到位,未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控”,同时对三名相关责任人处以人民币20万罚款。同时,中国工商银行广州市分行9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月,并限期整改。

据了解,在断卡行动的背景下,截至10月末,广东省银行机构共排查存量企业银行结算账户603.88万户、个人账户5.73亿户,及时管控异常单位账户26.04万户、个人账户174.51万户,向公安机关移交单位账户涉案线索6.46万条、个人账户涉案线索4.88万条。

值得一提的是,不仅仅因为断卡行动,2020年监管层对对公账户的监管异常严格。

断卡行动 | 治标又治本,多家银行因审核不力被重罚,严监管不会停
图片来源网络

4月21日,深圳市联席办组织召开第四期国务院联席办“六项通报”涉诈银行对公账号排名前五商业银行负责人约谈会。

彼时,为打击电信网络诈骗及洗钱等违法犯罪行为,人行监管升级,各商业银行按要求配合公安部门,核查电信诈骗账户,全面排查所有企业对公账户。近期,企业负责人要留意接听银行电话,拒接或不接将被视为无法联系,冻结账户。

2020年5月,人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境博彩工作推进会。通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况,暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务,暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

在处罚之下,银行对中小企业的开户开始消极怠慢。

断卡行动 | 治标又治本,多家银行因审核不力被重罚,严监管不会停

11月15日,21世纪经济报道记者获悉,央行办公厅日前向央行上海总部、各分行、营管部、省会城市中心支行等下发《积极稳妥解决企业留言问题切实提升企业银行账户服务质效》的风险提示,并其要求转发至辖内银行机构。

风险提示称,近期群众通过中国政府网和国务院“互联网+督查”平台等,陆续留言反映部分商业银行在办理企业开户业务时,存在片面以风险防控为由拖延、拒绝开户等现象,暴露出部分央行分支机构和商业银行不重视优化小微企业账户服务、未有效落实账户管理“两个不减、两个加强”要求的问题。

风险提示称,部分商业银行未有效落实账户管理主体责任和“两个不减、两个加强”管理要求,未实施账户风险分类分级管理,未精准识别客户风险状况并采取差异化的管理和服务措施,仍然不同程度存在忽视小微企业账户服务需求的现象。

具体为:工作方式简单粗暴,动辄“一刀切”拒绝开户;客户服务嫌贫爱富,对小微企业服务意愿不足;解释说明推诿塞责,对企业质疑一推了之。

值得一提的是,公安近期的新动作,使得对公账户严监管的态势还将持续。

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